Las tarjetas de crédito son una de las principales causas de sobreendeudamiento en Colombia. Sus tasas elevadas hacen que la deuda crezca rápido y, cuando ya no puedes cubrir ni los mínimos, la situación se vuelve insostenible. Aquí te contamos qué opciones tienes.
Por qué las tarjetas se vuelven impagables
El interés compuesto y las cuotas de manejo pueden duplicar o triplicar el saldo original en pocos años. Si además acumulas varias tarjetas, los pagos mínimos dejan de ser suficientes y entras en mora, lo que dispara los reportes negativos y los intereses de mora.
Opciones antes de la insolvencia
- Refinanciación o compra de cartera para unificar deudas a una mejor tasa.
- Negociación directa con el banco para reducir intereses o plazos.
- Evitar seguir usando las tarjetas mientras te pones al día.
La insolvencia como salida para deudas de tarjetas
Cuando las deudas ya superan tu capacidad de pago, la insolvencia de persona natural (Ley 1564 de 2012 y Ley 2445 de 2025) te permite incluir las deudas de tarjetas de crédito, préstamos bancarios y créditos de libre inversión en un solo proceso. Al admitirse la solicitud, se suspenden los cobros y puedes pactar un plan de pago realista, incluso con descuentos sobre los intereses.
¿Qué deudas puedes incluir?
- Tarjetas de crédito y créditos de libre inversión.
- Préstamos bancarios y obligaciones con cooperativas.
- Deudas con particulares (con soporte documental).
Las obligaciones alimentarias y con la DIAN tienen un tratamiento especial, por lo que conviene revisarlas con un abogado antes de iniciar.
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